Nous avons le plaisir de vous présenter nos quatre fonds profilés que vous pouvez souscrire dans notre assurance d’investissement Invest 23. Un fonds profilé est un fonds d’investissement qui correspond à votre profil de risque et à votre objectif d’investissement. De défensif à dynamique, nos quatre fonds profilés sont gérés par le gestionnaire de fonds BlackRock.
Vous voulez activer une partie de votre épargne en investissant dans des fonds d’investissement, mais vous n’êtes pas un expert et voulez laisser la gestion entre les mains de professionnels.
Les fonds profilés rendent vos investissements passionnants mais aussi très simples. Ces fonds investissent dans un large éventail d’actions et d’obligations, mais la répartition varie en fonction du risque que vous souhaitez encourir en tant qu’investisseur. Plus votre profil est défensif, plus vous investirez en obligations. Inversement, plus votre profil est dynamique, plus vous pouvez accepter de risques. Un fonds profilé dynamique permet donc d’investir davantage dans des actions.
Avant de choisir un fonds, de défensif à dynamique, votre courtier parcourra avec vous un certain nombre de questions. Il en apprend ainsi davantage sur vos souhaits et besoins, vos connaissances et expérience financières, vos objectifs financiers et votre capacité financière ainsi que sur votre appétit pour le risque. Il détermine ainsi votre profil de risque. Ce profil de risque correspond parfaitement à l’un de nos quatre fonds profilés.
Si vous souhaitez tout de même mettre quelques accents spécifiques, vous pouvez toujours placer une partie de votre investissement dans un ou plusieurs fonds thématiques.
Les fonds profilés de Baloise sont gérés de manière sous-jacente par BlackRock. Ces fonds utilisent des ETF pour constituer un portefeuille diversifié.
Les ETF sont des Exchange-Traded Funds, des fonds d’investissement qui sont négociés en bourse et qui offrent la même performance, voire une meilleure performance, qu’un indice donné, moins les coûts. Un ETF (aussi appelé tracker ou tracker d’indice) est en fait un fonds coté en bourse qui suit un indice.
Pour faire simple, avec un ETF, vous achetez en une fois des actions ou des obligations d’un indice, avec pour objectif d’imiter ou de suivre au mieux la référence.
En tant que fonds d’investissement passif, les ETF ont généralement des coûts nettement inférieurs à ceux des fonds actifs, car le travail de recherche du gestionnaire est moins intensif pour déterminer quelles actions sont appropriées. Il peut en effet se fonder sur ce que fait le marché dans son ensemble.
Les quatre fonds profilés réalisent donc des investissements sous-jacents dans des indices et, en d’autres termes, n’essaient pas d’acheter eux-mêmes activement des fonds.
Toutefois, les fonds profilés eux-mêmes sont activement gérés par BlackRock. Cela signifie que BlackRock sélectionne les indices dans lesquels elle veut investir et les ajuste en permanence pour obtenir les meilleurs résultats.
BMIPs est l'abréviation de: BlackRock Managed Indexed Portfolios
Quand choisir ce fonds:
Investir en toute sécurité est important pour vous, en privilégiant un fonds avec peu de fluctuations et un rendement stable mais modeste. Dans ce cas, vous pouvez alors opter pour le portefeuille BMIPs Defensive.
Objectif:
une croissance stable de votre investissement à long terme, avec une fluctuation maximale comprise entre 2 % et 5 % par an, mesurée sur 5 ans.
Composition:
principalement en obligations, max. 30 % d’actions
Quand choisir ce fonds:
Vous privilégiez l’accroissement de votre épargne sans être exposé à un risque trop élevé de baisse de valeur. Vous tolérez un faible risque pour augmenter le rendement, mais dans une mesure limitée. Votre préférence va donc à un fonds avec des fluctuations de valeur limitées et un rendement stable. Dans ce cas, vous pouvez opter pour le portefeuille BMIPs Conservative.
Objectif:
une croissance stable de votre investissement à long terme, avec une fluctuation maximale comprise entre 5 % et 8 % par an, mesurée sur 5 ans.
Composition:
principalement en obligations, max. 50 % d’actions
Quand choisir ce fonds:
Le rendement et la limitation du risque sont importants pour vous. Vous trouvez acceptable de prendre quelques risques pour obtenir un rendement potentiellement plus élevé. Toutefois, vous préférez ne pas prendre de risques vraiment importants qui pourraient fortement diminuer la valeur de votre investissement ou épargne. Dans ce cas, le portefeuille BMIPs Moderate est peut-être fait pour vous.
Objectif:
une croissance de votre investissement à long terme, avec une fluctuation maximale entre 5 % et 10 % par an, mesurée sur 5 ans.
Composition:
principalement en actions (max. 70 %)
Quand choisir ce fonds:
Pour vous, la croissance de votre patrimoine est votre objectif principal. Vous souhaitez obtenir un rendement potentiel aussi élevé que possible, même si des risques y sont associés. Vous acceptez donc de fortes fluctuations à la hausse et à la baisse de la valeur de votre épargne ou de votre investissement, par exemple en raison de fluctuations des cours ou de risques de change. Dans ce cas, le portefeuille BMIPs Growth est une solution possible pour vous.
Objectif:
une croissance de votre investissement à long terme, avec une fluctuation maximale entre 10 % et 15 % par an, mesurée sur 5 ans.
Composition:
principalement en actions (max. 90 %)
Baloise collabore avec le gestionnaire de fonds BlackRock pour la gestion de ces quatre fonds profilés.
BlackRock est le gestionnaire de patrimoine auquel les investisseurs confient le plus d’argent au monde. Fin 2020, la société gérait environ 8,6 billions de dollars d’actifs pour le compte d’investisseurs du monde entier.
Début 2020, BlackRock a exprimé son ambition de jouer pleinement la carte de la durabilité. Les ETF seront également progressivement convertis en ETF durables. Actuellement, l’exposition à ce type d’ETF se situe entre 25 % et 31 % dans la gamme BMIPs.
BlackRock analyse en permanence les portefeuilles par rapport à certaines expositions sur la base de critères tels que l’implication de l’entreprise ou du secteur, les entreprises sévèrement controversées et les émissions de CO2 et les optimise le cas échéant.
Pour en savoir plus sur la politique ESG de BlackRock, consultez son site.
La valeur (ou le cours) des fonds Branche 23 est soumise aux fluctuations de marché dues à diverses évolutions économiques. Le cours peut ainsi augmenter ou diminuer par rapport au cours qui était d’application au moment où vous avez investi votre argent. Vous pouvez donc réaliser un bénéfice ou une perte lors de la vente de votre fonds Branche 23. Comme preneur d’assurance, vous assumez vous-même le risque financier correspondant.
Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont liés à leur objectif, leur composition et la stratégie d’investissement du gestionnaire de fonds. Un risque existe alors que la gestion, malgré l’expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le résultat escompté.
Dans des circonstances exceptionnelles, le risque existe que la liquidité des fonds Branche 23 ne soit pas 100 % sûre. C’est par exemple le cas lorsque Baloise ne trouve pas directement un acheteur pour vendre les actifs qui font partie de votre investissement (et la vente des fonds Branche 23 est donc reportée) ou lorsqu’un organisme de contrôle ne permet pas la vente de certains actifs temporairement (et la vente des fonds Branche 23 est donc suspendue).
En cas de faillite de Baloise, après application du privilège légal, le preneur d’assurance court le risque de ne pas recevoir, ou de ne recevoir que partiellement, ses réserves constituées (capital).
La réserve de chaque fonds Branche 23 séparé constitue en elle-même un patrimoine particulier qui est géré séparément dans les actifs de Baloise. Si Baloise faisait faillite, ce patrimoine particulier serait utilisé en priorité absolue pour remplir les obligations à l’égard des preneurs d’assurances, des assurés ou des bénéficiaires qui relèvent de cette gestion séparée.
Invest 23 est une assurance d’investissement de Baloise. Cette assurance est soumise au droit belge. Le contrat a une durée indéterminée.
Commencez par consulter le Document d'informations clés Invest 23, l'annexe au document d'informations clés et les Conditions Générales ainsi que le Règlement de gestion des fonds Branche 23 pour vous informer en détail sur votre protection légale.
Prenez contact avec le service des plaintes ou l’ombudsman.