Une bonne idée si:
- vous souhaitez investir sur le long terme
- vous souhaitez faire fructifier de manière fiscalement intéressante l’argent de l’entreprise
- vous souhaitez un rendement fixe
Votre police Invest 26 a soit une durée indéterminée (vous pouvez racheter la police en tout ou en partie à tout moment), soit une durée de 8 ans. Notre recommandation est de garder ce produit pendant au moins 8 ans.
Invest 26 est intéressant si vous voulez investir le capital de la personne morale de manière flexible avec un rendement que nous garantissons (Branche 26). Le taux d’intérêt sur le versement moins les frais s'élève à 2 % (à partir du 21/01/2024).
Vous pouvez investir pour conserver ou faire croître votre capital. Vous pouvez investir dans différents actifs l'argent qui n'est pas directement nécessaire pour les coûts opérationnels. Ces investissements ont un potentiel de création de valeur et de génération d’une source de revenus supplémentaire.
Chaque année, l'Assemblée Générale de Baloise décide, en fonction des résultats et de la situation économique, si une participation bénéficiaire est accordée à l'opération de capitalisation de la Branche 26 choisie. L'attribution de la participation bénéficiaire est incertaine au préalable, mais une fois qu'elle a été octroyée, elle est définitivement acquise.
1. Vous prenez rendez-vous avec votre courtier
Votre courtier est à l’écoute de vos besoins et de ceux de votre société.
Il vous pose quelques questions. Il identifie ainsi vos besoins et détermine votre profil d’investissement. À cet égard, il tient compte de votre situation financière concrète, de vos connaissances, de votre expérience, de votre propension au risque, de vos objectifs d'épargne et d'investissement et de vos préférences en matière de durabilité.
2. Vous commencez à investir
La première prime unique minimale est de 15.000 EUR. Ensuite, vous pouvez effectuer des paiements de prime supplémentaires d'au minimum 5.000 EUR, dans une police de durée indéterminée. En cas de répartition entre les 2 comptes de capitalisation Branche 26, au moins 10 % du versement doivent être investis par compte choisi.
3. Nous vous informons chaque année
Vous recevez, chaque année, un aperçu de la situation au 1er janvier de vos efforts en matière d'investissement, des intérêts et de l’éventuelle participation bénéficiaire acquis.
Le taux d’intérêt sur le versement moins les frais s'élève à 2 %.
(à partir du 21/01/2024)
Les deux opérations de capitalisation Branche 26 donnent droit au remboursement du capital par Baloise. L’opération de capitalisation de la Branche 26 donne droit au remboursement du capital par Baloise. Des taxes et des frais (que vous payez) s’appliquent aux primes que vous investissez, des frais de gestion sont comptabilisés sur la réserve, avec pour conséquence éventuelle que vous ne récupériez pas la prime investie dans sa totalité au moment du rachat ou à l’échéance de la police. En fonction du moment de remboursement, des frais de rachat peuvent également être prélevés.
L'effet de ces taxes et frais se trouve dans le Document d'Informations Clés.
Pour en savoir plus sur les options de pension chez Baloise, votre courtier peut élaborer avec vous un plan d'épargne sur mesure. Il chiffrera les capitaux dont vous aurez besoin pour bénéficier d’un revenu donné en cas de pension.
Risque de crédit
En cas de faillite de Baloise, après application du privilège légal et/ou après intervention du Fonds de garantie pour les services financiers (Branche 21), vous courez le risque de ne plus recevoir, ou de ne recevoir que partiellement, vos réserves constituées (capital).
Privilège légal
La réserve Branche 21 et la réserve de chaque fonds Branche 23 séparé constituent, en soi, des fonds particuliers qui sont gérés séparément dans les actifs de Baloise. Si Baloise faisait faillite, ce patrimoine particulier serait utilisé en tant que priorité absolue afin de solder les obligations à l'égard des preneurs d'assurance, des assurés ou des bénéficiaires qui tombent sous cette gestion séparée.
Au max. 2,5 % sur chaque versement de prime.
-
Partie de police de la Branche 26: 0,015 % par mois sur votre épargne (ou "réserve")
- Frais de rachat pendant les 3 premières années après le premier paiement de prime
En cas de rachat pendant les 3 premières années après le premier paiement de prime, des frais de rachat dégressifs de 3 % (première année), 2 % (deuxième année) et de 1 % (troisième année) sont perçus sur la réserve à racheter. Montant minimal: 162,70 EUR (index 01/04/2024 - 01/07/2024)
- Correction de valeur Compte Branche 26
En cas de rachat pendant la première période de garantie de 8 ans, nous pouvons appliquer une correction de valeur.
Vous trouverez plus d'informations sur les frais dans la fiches DIC Invest 26..
Pas d'application
Invest 26 n'entre pas en ligne de compte pour une déduction fiscale ou pour une diminution d'impôts.
- Pour les personnes morales soumises à l’impôt sur les revenus des personnes morales: 30 % sur le rendement versé;
- Pour les personnes morales soumises à l'impôt sur les sociétés: le rendement annuel est imposable dans l'impôt sur les sociétés, lors du versement, un précompte mobilier de 30 % est retenu, mais celui-ci peut être imputé dans l'impôt sur les sociétés.
Vous pouvez retirer un montant de jusqu'à 15 % la réserve par année, avec un maximum absolu de 25.000 EUR, une fois par année calendrier et ce, sans frais.
Invest 26 est un produit de placement pour une personne morale. Il s'agit d'une opération de capitalisation de Baloise de droit belge.
Consultez d’abord la fiche DIC Invest 26, ainsi que les Conditions Générales et la Fiche technique des Taux d’intérêt garantis pour vous informer en profondeur.
N'hésitez pas à prendre contact avec votre courtier et demandez-lui de plus amples informations sur notre produit Invest 26.
Prenez contact avec le Service des plaintes ou l’Ombudsman.