Quels avantages l'épargne à long terme propose-t-elle?

• Vous épargnez pour plus tard.

• Vous choisissez vous-même le montant de votre épargne. Vous pouvez épargner à long terme à partir de 50 euros par mois déjà. Le montant maximal que vous pouvez verser chaque année dépend entre autres de vos revenus. Un plafond absolu de € 2.450 s'applique (pour l'année de revenus 2024).
• Vos versements fournissent 30 % d'avantage fiscal à certaines conditions.
• En reprenant des garanties complémentaires dans votre assurance épargne à long terme, vous vous protégez ainsi que votre famille. Pensez par exemple aux garanties décès et incapacité de travail.
• Vous déterminez la façon dont vos primes sont investies: à un taux d'intérêt fixe (sécurité) ou avec un rendement à la clé en fonction des marchés financiers (peut-être plus de rendement, mais aussi plus de risque).
• Vous pouvez cumuler l'épargne à long terme avec l'épargne pension.

Chez Baloise, c'est possible jusqu'à vos 80 ans. Après votre âge légal de la retraite, vous pouvez donc effectuer des versements dans votre épargne à long terme et éventuellement bénéficier d'un avantage fiscal. À titre comparatif: l'épargne pension est possible jusqu'à vos 65 ans.

Lorsque l'avantage fiscal de l'épargne pension tombe à l'eau, vous pouvez conserver l'avantage fiscal de l'épargne à long terme. Beau bonus. La condition est que vous payiez encore des impôts.

Pour être clair: votre contrat ne doit pas courir jusqu'à vos 80 ans. Lorsque vous prenez votre assurance épargne à long terme, il est par exemple possible aussi de choisir 65 ans ou 70 ans comme âge de fin. Mais avec un âge de fin de 80 ans, vous disposez de l'option de bénéficier plus longtemps de l'avantage fiscal.

Trois scénarios sont possibles:

• Vous avez une assurance épargne à long terme et celle-ci court jusqu'à vos 65 ans

Il est important de prendre une nouvelle assurance épargne à long terme avant vos 65 ans. Celle-ci court au moins 10 ans. De cette manière, vous conservez sûrement votre avantage fiscal après vos 65 ans. Sachez qu'il faut verser directement le montant maximal autorisé. Il est toujours possible de diminuer ce montant par la suite, tandis que l'augmentation du montant n'est pas avantageuse: vous payez plus d'impôts sur le capital à terme.

• Vous avez une assurance épargne à long terme et celle-ci court aussi après vos 65 ans

Vous pouvez continuer à verser les primes. Votre courtier regarde avec vous le montant que vous pouvez verser au maximum. L'âge terme dans votre assurance est de 70 ans? Il est préférable qu'avant vos 65 ans, vous preniez un nouveau contrat avec un âge de fin plus élevé. Cela vous permet de continuer à épargner et de profiter d'un avantage fiscal.

• Vous n'avez pas encore d'épargne à long terme

On recommande de prendre une assurance épargne à long terme le plus rapidement possible. Faites-le avant vos 65 ans car une fois que vous avez 65 ans, vous ne pouvez plus conclure d'assurance épargne à long terme. Choisissez l'âge maximal de préférence comme âge de fin, 80 ans donc chez Baloise.

Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous pouvez épargner et plus l'avantage fiscal sur la durée totale sera important.

Mais il y a encore une différence:

• Vous commencez l'épargne à long terme avant vos 55 ans?

À vos 60 ans, vous payez une taxe sur l'épargne à long terme. Celle-ci s'élève à 10 % et est appliquée au capital et au rendement constitué. Ensuite, vous ne payez plus d'impôts dans l'épargne à long terme, mais vos primes peuvent encore rapporter un avantage fiscal.

• Vous commencez l'épargne à long terme à partir de vos 55 ans?

Cette taxe sur l'épargne à long terme est retenue lors du 10e anniversaire de votre assurance. Si votre assurance commence à courir à partir de votre 58e anniversaire, vous payez la taxe à votre 68e anniversaire.

Vous pouvez épargner à long terme sans aucun problème après vos 65 ans, mais uniquement si vous avez déjà une assurance épargne à long terme avant vos 65 ans. Il n'est pas possible d'épargner à long terme après vos 65 ans.