"Combien d'argent faut-il avoir mis de côté avant de pouvoir investir?"
Une réserve financière est une réserve que vous devez garder sous la main en cas de dépenses imprévues, indispensables et conséquentes. Il vaut donc mieux l'avoir à disposition avant même de faire des projets pour l'investissement de votre argent à long terme.
Si vous avez une réserve financière, vous saurez que vous serez en mesure de payer des dépenses imprévues, indispensable et conséquentes sans devoir souscrire un prêt ni adapter votre style de vie.
Comment se constituer une réserve financière et à combien doit-elle s'élever?
Combien devriez-vous mettre de côté pour votre réserve financière, exactement? Cela dépend en somme de l'estimation que vous faites de ces 5 possibles dépenses ménagères:
- remplacement de meubles et d'appareils indispensables
- entretien de la maison et du jardin
- factures imprévues
- remplacement d'une voiture éventuelle
- réparations à la voiture
C'est bien entendu un exercice que vous seul pouvez faire. Sur la base des montants que vous attribuez à chaque élément, vous aurez une idée claire de votre propre situation. Le total forme le montant dont vous pourriez avoir besoin comme réserve.
Vous voulez faire une simulation d'une réserve financière vous-même?
Ci-dessous vous trouvez une example qui peut vous aider à déterminer votre réserve financière:
Example: la réserve financière d'une famille
Une famille dont les deux partenaires travaillent, avec 2 enfant entre 13 et 17 ans, a un revenu commun net de 5.000 EUR et des économies de 25.000 EUR, un maison (400.000 EUR) et une voiture de société. Cette famille a plus d'économies que ce qui est nécessaire.
Il est conseillé en général, pour une famille de ce genre, d'avoir une réserve financière d'environ 10.000 EUR. Comment sommes-nous parvenus à ce montant?
- remplacement de meubles et d'appareils indispensables: 7.800 EUR
- entretien de la maison et du jardin: 1.850 EUR
- factures imprévues: 1.000 EUR
- remplacement d'une voiture éventuelle: 0 EUR
- réparations à la voiture: 0 EUR
Cette famille pourrait donc investir à long terme un montant d'environ 15.000 EUR.
Décider d'investir ne se fait pas sur un coup de tête. Le choix de produits d'investissement adéquats se fait après une concertation détaillée avec votre courtier. Ce dernier tient compte de votre situation financière, de vos connaissances, de votre expérience et de votre propension à prendre des risques ou non. De plus, et ce n'est pas superflu, de vos objectifs en matière d'épargne et d'investissement.
Inutile d'avoir la totalité de la somme que vous envisagez dès aujourd'hui. Vous pouvez constituer votre réserve financière petit à petit en épargnant. Demandez conseil à votre conseiller financier et établissez un plan financier simple. Il vous donnera des conseils afin de vous constituer ce montant de manière rentable.
Astuce: comment constituer une reservé financière rapidement?
Dressez une liste de vos revenus et de vos dépenses. Vous verrez ainsi combien vous pouvez mettre de côté chaque mois. Transférez chaque mois un montant fixe sur vote compte d'épargne. Nous recommandons d'économiser au moins 10 % de vos revenus nets. Vous accumulez ainsi une réserve financière.
"Comme j'avais une réserve suffisante, j'ai tout de suite pu remplacer mon lave-linge qui avait rendu l'âme. Et, heureusement, j'ai aussi pu partir en vacances.
"
Parfois, vous en avez besoin pour un achat ou une réparation. C'est aussi à cela que sert cet argent. Mais si vous économisez mensuellement 10 % de vos revenus nets, vous étoffez votre réserve financière en continu.
Une réserve ne sert pas à compenser une perte de revenus en cas de chômage, d'incapacité de travail ou de pension. D'autres dépenses comme les études de vos enfants, l'achat d'une maison ou le remboursement (supplémentaire) d'un prêt hypothécaire ne relèvent pas non plus de cette réserve. Pour tout cela, il vaut mieux mettre de l'argent de côté, en plus de votre réserve financière.