Une police d'assurances vie vous permet d'épargner et d'investir:
- dans une formule sûre avec un rendement fixe, avec une participation bénéficiaire éventuelle et un remboursement total du capital à l'échéance (Branche 21);
- ou dans une formule risquée, associée à des fonds de placement avec un rendement qui varie en fonction des conditions de marché (Branche 23);
- ou dans une combinaison des deux.
La valeur et le rendement d'un fonds de placement Branche 23 n'est jamais garanti
Risque de marché
La valeur (ou le cours) des fonds Branche 23 est soumise aux fluctuations de marché à la suite de diverses évolutions économiques. Le cours peut ainsi augmenter ou diminuer par rapport au cours qui était d'application au moment où vous avez investi votre argent. Vous pouvez donc réaliser un gain ou une perte en cas de vente de votre fonds Branche 23. Comme preneur d'assurance, vous assumez vous-même le risque financier correspondant.
Risques de la gestion du fonds
Les fonds Branche 23 sont aussi soumis aux risques qui sont la conséquence de la stratégie d'investissement du gestionnaire de fonds. Un risque existe alors que la gestion, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le résultat escompté.
Risque de crédit
En cas de faillite de Baloise, après application du privilège légal, le preneur d’assurance court le risque de ne plus recevoir, ou partiellement, ses réserves constituées (capital).
Le privilège légal
La réserve de chaque fonds Branche 23 séparé constitue en elle-même un patrimoine particulier qui est géré séparément dans les actifs de Baloise. Si Baloise faisait faillite, ce patrimoine particulier serait utilisé en priorité absolue pour remplir les obligations à l’égard des preneurs d’assurances, des assurés ou des bénéficiaires qui relèvent de cette gestion séparée.
Votre mix d'investissement optimal à un moment déterminé est déterminé par:
- vos attentes et vos besoins;
- vos connaissances et votre expérience;
- vos objectifs financiers;
- et vos possibilités financières.
Nous renvoyons toute personne ayant l'intention d'épargner ou d'investir vers un intermédiaire d'assurances pour la détermination de son profil et pour des conseils personnels.
Fonds de placement
Les informations ci-dessous sur nos fonds de placement ont pour seul objectif de donner des informations actuelles aux clients qui ont investi dans un fonds Branche 23.
Nous avons sélectionné des fonds de placement de divers gestionnaires de fonds. Nous avons principalement opté pour des fonds d’actions et des fonds mixtes offrant une répartition poussée de placements en portefeuille.
Et l'aspect de la durabilité n'est pas la deuxième priorité, elle est partie intégrante de notre stratégie. Pour en savoir plus sur l'investissement durable chez Baloise et sur les informations sur la durabilité de nos fonds de placement.
Ces fonds de placement constituent la partie Branche 23 de nos assurances d'épargne et d'investissement.
Vous souhaitez prendre une police?
Jetez d'abord un œil aux fiches d'informations-clés pour vous informer en profondeur. Le règlement européen SFDR prévoit une documentation précontractuelle - la fiche SFDR - pour tout fonds qui se qualifie comme fonds durable. Consultez les fiches SFDR pour vous informer de manière approfondie sur les caractéristiques de durabilité d'un fonds.
Les informations sur nos fonds d'assurances nous sont remises par Morningstar.
Attention: les informations sur les rendements du passé ne représentent pas d'indicateur fiable du rendement futur.
Les rendements des fiches de fonds ci-dessous sont des rendements bruts pour lesquels les frais de gestion sont repris, mais pas les frais d'entrée et de sortie ni les taxes de la police d'assurances vie.
Vous trouverez ces coûts et leur effet sur le rendement dans les Documents d'informations-clés des assurances d'épargne et d'investissement respectives.
| Type de fonds | Classe de risque | SFDR | Gamme de produits | |
|
European Equity Fund |
Actions Europe Gdes Cap. Mixte |
4 |
art.8 | Invest23*, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
European Growth Fund |
Actions Europe Gdes Cap. |
4 |
art.8 | Invest23*, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
Agressor Fund |
Actions France Petites & Moy. Cap. |
5 |
art.8 | Non disponible pour les nouvelles polices |
|
Investissement Fund |
Actions International Gdes Cap. Croissance |
4 | art.8 | Invest23*, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
Emerging Markets Fund |
Actions Marchés Emergents |
4 |
art.6 | Invest23*, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
R-Valor Fund (**) |
Actions International | 4 | art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
JPM Global Focus Fund (**) |
Actions International | 4 | art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
BGF European Special Situations Fund (**) (BlackRock) |
Actions Europe | 5 | art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
BGF World Technology Fund (**) (BlackRock) |
Actions International | 5 | art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
DNCA Invest Global Leaders Fund (**) (DNCA) |
Actions International | 4 | art.9 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
Pictet Digital Fund (**) (Pictet Asset Management) |
Actions International | 5 | art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
Pictet Global Environmental Opportunities Fund (**) (Pictet Asset Management) |
Actions International | 4 | art.9 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
(*) polices souscrites avant le 21/03/2021
(**) Informations sur le fonds sous-jacent
Le règlement européen SFDR prévoit une documentation précontractuelle - la fiche SFDR - pour tout fonds qui se qualifie comme fonds durable. Consultez les fiches SFDR pour vous informer de manière approfondie sur les caractéristiques de durabilité d'un fonds.
| Type de fonds | Classe de risque |
SFDR | Gamme de produits | |
|
Patrimoine Fund |
Allocation EUR Modérée |
3 | art.8 | Invest23*, Invest Épargne fiscal, Save Plan |
|
Global Opportunities Fund |
Allocation EUR Flexible |
3 | art.8 | Invest23*, Invest Épargne fiscal, Save Plan |
|
Global Allocation Fund |
Allocation EUR Modérée |
4 |
art.6 | Invest23*, Invest Épargne fiscal, Save Plan |
|
Activ Fund |
Allocation EUR Prudente |
3 | art.6 | Invest23*, Invest Épargne fiscal, Save Plan |
| Systematic Balanced Fund (Baloise Asset Management) |
Allocation EUR Modérée |
3 | art.6 | Invest23*, Invest Épargne fiscal, Save Plan |
|
FVS Multiple Opportunities II Fund (**) (Flossbach Von Storch) |
Allocation EUR Flexible | 3 | art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscal, Save Plan |
(*) polices souscrites avant le 21/03/2021
(**) Informations sur le fonds sous-jacent
Le règlement européen SFDR prévoit une documentation précontractuelle - la fiche SFDR - pour tout fonds qui se qualifie comme fonds durable. Consultez les fiches SFDR pour vous informer de manière approfondie sur les caractéristiques de durabilité d'un fonds.
| Type de fonds | Classe de risque |
SFDR | Gamme de produits | |
|
Sécurité Fund |
Obligations EUR Diversifiées |
2 |
art.8 | Invest23*, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
|
Euro Cash Fund |
Monétaires EUR |
1 |
art.8 | Invest23, Invest Épargne fiscale, Save Plan |
(*) polices souscrites avant le 21/03/2021
Le règlement européen SFDR prévoit une documentation précontractuelle - la fiche SFDR - pour tout fonds qui se qualifie comme fonds durable. Consultez les fiches SFDR pour vous informer de manière approfondie sur les caractéristiques de durabilité d'un fonds.
| Type de fonds | Classe de risque |
SFDR | Gamme de produits | |
| BMIPs Defensive (BlackRock) |
Allocation EUR Prudent |
3 | art.8 | Invest23*, Flexinvest, Épargne fiscale |
| BMIPs Conservative (BlackRock) |
Allocation EUR Prudent |
3 | art.8 | Invest23*, Flexinvest, Épargne fiscale |
| BMIPs Moderate (BlackRock) |
Allocation EUR Prudent |
3 | art.8 | Invest23*, Flexinvest, Épargne fiscale |
| BMIPs Growth (BlackRock) |
Allocation EUR Agressive |
4 | art.8 | Invest23*, Flexinvest, Épargne fiscale |
| Defensive Portfolio Fund (Van Lanschot) |
Allocation EUR Prudent |
3 | art.8 | Épargne fiscale |
| Balanced Portfolio Fund (Van Lanschot) |
Allocation EUR Modérée |
3 | art.8 | Épargne fiscale |
| Growth Portfolio Fund (Van Lanschot) |
Allocation EUR Agressive |
4 | art.8 | Épargne fiscale |
| Best of Econopolis Defensive Fund (Econopolis) |
Allocation EUR Prudent |
3 | art.8 | EIP |
| Best of Econopolis Dynamic Fund (Econopolis) |
Allocation EUR Flexible |
3 | art.8 | EIP |
(*)uniquement possible pour les polices dont la date de début est postérieure au 21/03/2021
En savoir plus sur les fonds profilés BMIPs.
Le règlement européen SFDR prévoit une documentation précontractuelle - la fiche SFDR - pour tout fonds qui se qualifie comme fonds durable. Consultez les fiches SFDR pour vous informer de manière approfondie sur les caractéristiques de durabilité d'un fonds.
| Type de fonds | Classe de risque |
SFDR | Gamme de produits | |
| BFI Global Equity Select (Baloise Asset Management) |
Actions monde entier Large-Cap Mix |
4 | art.8 | Invest23*, Épargne fiscale, Flexinvest |
| BFI Megatrends Select (Baloise Asset Management) |
Actions monde entier Flex-Cap |
4 | art.8 | Invest23*, Épargne fiscale, Flexinvest |
| BFI Real Estate & Infrastructure (Baloise Asset Management) |
Immobilier-Indirect Monde entier |
4 | art.8 | Invest23*, Épargne fiscale, Flexinvest |
| BFI Positive Impact Select (Baloise Asset Management) |
Allocation EUR Flexible - Monde entier |
3 | art.9 | Invest23*, Épargne fiscale, Flexinvest |
| BFI Multi Asset Select (Baloise Asset Management) |
Allocation EUR Flexible - Monde entier |
3 | art.8 | Invest23*, Épargne fiscale, Flexinvest |
(*) uniquement possible pour les polices dont la date de début est postérieure au 21/03/2021
En savoir plus sur les fonds thématiques BFI de Baloise Asset Management.
Le règlement européen SFDR prévoit une documentation précontractuelle - la fiche SFDR - pour tout fonds qui se qualifie comme fonds durable. Consultez les fiches SFDR pour vous informer de manière approfondie sur les caractéristiques de durabilité d'un fonds.
Toutes les informations sont fournies par Morningstar.
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