Une bonne idée si:
- vous souhaitez épargner sur le long terme
- vous aspirez à la tranquillité financière
- vous souhaitez choisir vous-même votre rendement
- vous souhaitez investir de manière responsable
Vous choisissez vous-même le rapport le plus approprié entre le rendement fixe du compte d'assurance Branche 21 et le rendement supérieur éventuel d'un ou de plusieurs fonds de placement Branche 23. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Il est préférable de faire ce choix après concertation et conseils de votre courtier afin qu’il puisse tenir compte de vos objectifs d’épargne et d’investissement.
Votre police Invest dure soit pour une durée indéterminée (Baloise versant un montant si vous faites un rachat ou si vous décédez) soit pour une durée de 8 ans.
Notre recommandation est de conserver cette assurance placement pendant au moins 8 ans. Néanmoins, vous pouvez retirer 15 % de la réserve chaque année sans frais. Le maximum absolu dans ce cas est de 25.000 EUR.
Chaque année, l'Assemblée générale de Baloise décide le taux de participation bénéficiaire qu’elle accordera au compte Branche 21 choisi. L'attribution de la participation bénéficiaire est incertaine au préalable, mais une fois qu'elle a été octroyée, elle est définitivement acquise.
Chez Baloise, nous trouvons la durabilité importante dans le choix de nos fonds. Vous pouvez ainsi également diversifier votre portefeuille et investir dans des fonds qui contribuent au bien être de notre nature et de notre société.
Vos fonds sont gérés par nos experts internes, qui réagissent de façon appropriée aux tendances boursières.
1. Vous prenez rendez-vous avec votre courtier
Votre courtier est à l’écoute de vos besoins.
Il vous pose quelques questions qui lui permettront d’identifier vos besoins d’épargne et qui aideront à déterminer votre profil d’investisseur. À cet égard, il tient compte de votre situation financière concrète, de vos connaissances, de votre expérience, de votre propension au risque, de vos objectifs d'épargne et d'investissement et de vos préférences en matière de durabilité.
2. Vous commencez à investir
En fonction de votre profil d’investisseur, votre courtier vous conseille ou vous optez vous-même pour une formule à taux d’intérêt fixe (Branche 21), combinée ou non à des fonds d’investissement de la gamme Branche 23.
3. Vous continuez à investir
Le premier versement minimal est de 5.000 EUR (taxes sur les primes et frais compris).
Les versements supplémentaires de 5.000 EUR au minimum (taxes sur les primes et frais compris) sont toujours une possibilité dans une police à durée indéterminée.
Chaque année, vous recevez un aperçu de la situation au 1er janvier de vos efforts en matière d'épargne et d'investissement, des intérêts et de la participation bénéficiaire acquis, ainsi que de la valeur des fonds Branche 23 dans lesquels vous avez investi.
Pour en savoir plus sur les options de placement chez Baloise, votre courtier peut élaborer avec vous un plan d’investissement sur mesure.
Le rendement se compose d'un taux d'intérêt fixe, éventuellement majoré d'une participation bénéficiaire variable.
- Compte Branche 21
Le taux d’intérêt sur le versement moins les frais s'élève à 2 % à partir du 21/01/2024 - Remboursement du capital
Les deux comptes d'assurance Branche 21 donnent droit au remboursement du capital par Baloise. En fonction du moment de remboursement, des frais de rachat peuvent néanmoins être prélevés.
Les taxes et frais s’appliquent aux primes que vous investissez (à votre charge). Cela peut avoir comme conséquence que vous ne récupérez pas la totalité de votre prime investie au moment du rachat ou à l’échéance de la police. L'impact de ces frais se trouve dans le Document d'informations clés.
En fonction de votre profil d’investisseur personnel, vous avez le choix entre les fonds de la Branche 23 qui investissent principalement dans des actions et/ou dans des obligations ou dans des fonds d'actions, d'obligations et dans des fonds monétaires. Le rendement dépend des fonds de la Branche 23 que vous avez choisis. Nos fonds Branche 23 ont pour objectif d'atteindre le rendement le plus élevé possible, mais il n'y a aucune garantie en termes de maintien ou de croissance de la prime investie.
Vous trouverez plus d’informations sur les options d’investissement du volet Branche 23 dans les Documents d'Informations Clés.
Risque de marché
Le cours des fonds Branche 23 dépend des fluctuations de marché liées aux évolutions économiques. Le cours peut ainsi augmenter ou diminuer par rapport au cours qui était d'application au moment où vous avez investi votre argent. Vous pouvez donc réaliser un bénéfice ou une perte lors de la vente de votre fonds Branche 23. En tant que preneur d’assurance, vous assumez vous-même le risque financier correspondant.
Risques de la gestion du fonds
Les fonds Branche 23 et leurs fonds sous-jacents dépendent aussi des risques liés à leur objectif, à leur composition et à la stratégie d’investissement du gestionnaire de fonds. Il y a donc un risque survient alors que la gestion ne fournisse pas toujours le résultat escompté, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds.
Risque de liquidité
Dans des circonstances exceptionnelles, le risque que la liquidité des fonds Branche 23 ne soit pas 100 % sûre existe bel et bien. C'est par exemple le cas lorsque Baloise ne trouve pas directement un acheteur pour vendre les actifs qui font partie de votre investissement (et la vente des fonds Branche 23 est donc reportée) ou lorsqu'un organisme de contrôle ne permet pas la vente de certains actifs temporairement (et la vente des fonds Branche 23 est alors suspendue).
Risque de crédit
En cas de faillite de Baloise, après application du privilège légal et/ou après intervention du Fonds de garantie pour les services financiers (Branche 21), vous courez le risque de ne plus recevoir, ou de ne recevoir que partiellement, vos réserves constituées (capital).
Privilège légal
La réserve Branche 21 et la réserve de chaque fonds Branche 23 séparé constituent, en soi, des fonds particuliers qui sont gérés séparément dans les actifs de Baloise. Si Baloise faisait faillite, ce patrimoine particulier serait utilisé en tant que priorité absolue afin de solder les obligations à l'égard des preneurs d'assurance, des assurés ou des bénéficiaires qui tombent sous cette gestion séparée.
Fonds de garantie pour les services financiers
Pour le volet Branche 21, vous entrez en ligne de compte pour une intervention financière du Fonds de garantie lorsque nous ne pouvons pas respecter nos engagements ou si nous faisions faillite. Cette intervention est égale à la valeur de rachat, diminuée des impôts et elle est limitée à 100.000 EUR par personne et par entreprise d'assurances. Vous trouverez plus d'informations sur https://www.fondsdegarantie.belgium.be/fr.
Au max. 2,5 % sur chaque versement de prime.
- Partie de police Branche 21: 0,015 % par mois sur votre épargne (ou "réserve")
- Partie de police de la Branche 23: selon le fonds choisi, un pourcentage déterminé tel que mentionné dans le règlement de gestion, mais retenu chaque semaine dans la valeur de chaque fonds.
Le premier transfert par année civile est gratuit. Ensuite, il y a 0,50 % sur le montant du transfert.
- le 1er transfert de fonds par année civile est gratuit jusqu’à maximum 15 % de la réserve dans la Branche 21; sur la partie qui excède les 15 %, nous appliquons des frais de transfert que nous calculons de la même manière que les frais de rachat.
- à partir d’un 2e transfert par année civile: application des frais de transfert selon le mode de calcul expliqué au point précédent, majorés de frais supplémentaires de 0,50 % sur le montant de la réserve à transférer (ce montant est diminué des frais de transfert déjà prélevés).
- Indemnité de rachat pendant les 3 premières années après le premier paiement de prime
En cas de rachat pendant les 3 premières années après le premier paiement de prime, nous facturons des frais de rachat dégressifs de 3 % (première année), 2 % (2e année) et de 1 % (3e année) sur la réserve à racheter.
Montant minimal: 162,70 EUR (index 01/04/2024 - 01/07/2024)
- Correction de valeur Compte Branche 21
En cas de rachat pendant la première période de garantie de 8 ans, une correction de valeur peut être appliquée.
- Frais de rachat pendant une période de garantie suivante
Au cours d’une des périodes de garantie suivantes de 8 ans, une indemnité de rachat peut être imputée lors du rachat du Compte Branche 21.
Vous trouverez plus d'informations sur les frais dans la fiche Document d'informations clés et dans les Conditions Générales.
2 % sur la prime et sur tout versement supplémentaire.
Invest n'entre pas en ligne de compte pour une déduction fiscale ou pour une diminution d'impôts.
Un précompte mobilier est dû pendant les 8 premières années après l'activation d'un compte d’assurance Branche 21:
- en cas de versement d'un montant dans la Branche 21
- en cas de transfert de la Branche 21 vers la Branche 23
Le précompte mobilier s'élève à 30 %, il est appliqué sur un rendement calculé sur la base du taux d'intérêt forfaitaire légal de 4,75 %.
Les versements ne sont pas imposés.
Le capital versé en cas de décès peut être soumis aux droits de succession.
Vous trouverez plus d'informations sur les taxes et sur la fiscalité dans notre brochure d’information "Aspects fiscaux de l'assurance vie".
Dans certaines circonstances, vous pouvez disposer de votre réserve financière constituée sans frais de rachat: mariage, cohabitation légale, naissance d’un enfant, construction ou achat d’une habitation, chômage, maladie grave ou invalidité. En cas de retrait dans ces situations, une correction de valeur reste une possibilité.
Chaque année, vous pouvez prendre 15 % de la réserve sans frais. Le maximum absolu dans ce cas est de 25.000 EUR.
Invest est une assurance vie individuelle multi-optionnelle (combinaison de la Branche 21 et de la Branche 23) de droit belge qui peut être prise par 1 ou par 2 preneur(s) d'assurance.
Consultez d'abord les fiches Documents d’Informations Clés, les Conditions Générales, la Fiche technique Taux d'intérêt garantis, les fiches SFDR, le Règlement de gestion des fonds de la Branche 23 et nos critères de segmentation pour vous informer en détail.
N'hésitez pas à prendre contact avec votre courtier et demandez-lui de plus amples informations sur notre produit de placement Invest.
Adressez-vous au Service des plaintes ou à l’Ombudsman.