Een goed idee wanneer je:
- Op lange termijn wilt sparen
- Wilt denken aan je financiële gemoedsrust
- Je verhouding in rendement zelf wilt kiezen
- Verantwoord wilt beleggen
Je kiest zelf de verhouding die voor jou het meest geschikt is tussen het vaste rendement van de tak21-verzekeringsrekening en het mogelijk hogere rendement van een of meer tak23-beleggingsfondsen. Ontdek hier meer over de rendementen.
Deze keuze maak je best na overleg en advies van je makelaar zodat die rekening kan houden met je spaar- en beleggingsdoelstellingen.
Je Invest-polis loopt ofwel onbepaald (waarbij Baloise uitbetaalt als je afkoopt of als je sterft), ofwel 8 jaar.
Onze aanbeveling is om deze beleggingsverzekering minstens 8 jaar te houden, maar je kunt elk jaar 15 % van de reserve opnemen zonder kosten. Het absoluut maximum in dit geval is 25.000 EUR.
Jaarlijks beslist de Algemene Vergadering van Baloise welke winstdeelname ze aan de gekozen tak21-rekening toekent. De toekenning van de winstdeling is vooraf onzeker, maar eens toegekend is ze definitief verworven.
Bij Baloise vinden we duurzaamheid belangrijk bij de keuze van onze fondsen. Hierdoor kun jij ook jouw portefeuille diversifiëren en investeren in fondsen die bijdragen aan onze natuur en maatschappij.
Uw fondsen worden door onze interne experten beheerd, die gepast inspelen op de beurstendensen.
1. Maak een afspraak met je makelaar
Je makelaar luistert naar je verhaal. Hij stelt je een aantal vragen. Zo brengt hij je spaarbehoeften in kaart en bepaalt hij je beleggingsprofiel. Hij houdt daarbij rekening met je concrete financiële situatie, kennis, ervaring, risicobereidheid, met je spaar- en beleggingsdoelstellingen en je duurzaamheidsvoorkeuren.
2. Je begint met beleggen
In functie van je beleggingsprofiel adviseert je makelaar of kies je zelf voor een formule met een vaste interestvoet (tak21), al dan niet gecombineerd met beleggingsfondsen in het tak23-gamma.
3. Je blijf verder beleggen
De minimale eerste storting bedraagt 5.000 EUR (inclusief premietaksen en kosten).
Bijkomende stortingen van minimaal 5.000 EUR (inclusief premietaksen en kosten) zijn steeds mogelijk als je een polis van onbepaalde duur hebt.
Je ontvangt jaarlijks een overzicht met de toestand op 1 januari van je spaar- en beleggingsinspanningen, de interesten en winstdeelname die je hebt gekregen, en ook de waarde van alle tak23-fondsen waarin je hebt belegd.
Om meer te weten te komen over de beleggingsopties bij Baloise, kan je makelaar samen met jou een beleggingsplan op maat uitwerken.
Het rendement bestaat uit een vaste interestvoet, eventueel vermeerderd met een variabele winstdeelname.
- Tak21-rekening
De interestvoet op de storting min de kosten is 2 % (vanaf 21/01/2024). - Terugbetaling van het kapitaal
Beide tak21-verzekeringsrekeningen geven recht op de terugbetaling van het kapitaal door Baloise. Afhankelijk van het tijdstip van terugbetaling kunnen afkoopkosten worden afgehouden.
Op de premies die je investeert, zijn taksen en kosten van toepassing (die jij betaalt), waardoor het mogelijk is dat je op het moment van afkoop of op de vervaldag van de polis, niet je volledige geïnvesteerde premie terugkrijgt. Het effect van deze kosten vind je in het Essentiële-Informatiedocument.
Je hebt, in functie van je persoonlijk beleggingsprofiel, de keuze uit tak23-fondsen die hoofdzakelijk beleggen in aandelen en/of in obligaties of in aandelen-, obligatie- en monetaire fondsen. Het rendement is afhankelijk van de tak23-fondsen die je koos. Onze tak23-fondsen streven ernaar om een zo hoog mogelijk rendement te bereiken, maar er is geen garantie op behoud of aangroei van de geïnvesteerde premie.
Meer informatie over de beleggingsopties van het tak23-luik vind je in de Essentiële Informatiedocumenten.
Marktrisico
De koers van tak23-fondsen hangt af van marktschommelingen door verschillende economische evoluties. De koers kan daardoor stijgen of dalen ten opzichte van de koers die gold op het moment dat je je geld belegde. Je kunt dus een winst of een verlies realiseren bij de verkoop van je tak23-fonds. Als verzekeringnemer draag je zelf het financiële risico dat hieraan verbonden is.
Risico’s van het fondsbeheer
Tak23-fondsen en hun onderliggende fondsen hangen ook af van risico’s verbonden aan hun doel, hun samenstelling en aan de beleggingsstrategie van de fondsbeheerder. Hierdoor bestaat het risico dat het beheer niet altijd het verwachte resultaat oplevert, ondanks de professionele deskundigheid van de fondsbeheerder.
Liquiditeitsrisico
In uitzonderlijke omstandigheden bestaat het risico dat de liquiditeit van de tak23-fondsen niet 100 % zeker is. Dat is bijvoorbeeld het geval wanneer Baloise niet direct een koper vindt om de activa die deel uitmaken van je belegging aan te verkopen (en de verkoop van tak23-fondsen dus uitgesteld is) of wanneer een toezichthouder de verkoop van bepaalde activa tijdelijk niet toe laat (en de verkoop van tak23-fondsen dus geschorst is).
Kredietrisico
Na toepassing van het wettelijk voorrecht en/of na tussenkomst van het Garantiefonds voor financiële diensten (tak21), loop je bij faillissement van Baloise het risico dat je je opgebouwde reserves (kapitaal) niet, of maar gedeeltelijk terugkrijgt.
Wettelijk voorrecht
De reserve in tak21 en de reserve van elk afzonderlijk tak23-fonds vormen, elk op zich, een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Baloise. Als Baloise failliet zou gaan, wordt dit bijzonder vermogen bij absolute voorrang gebruikt om de verbintenissen na te komen tegenover de verzekeringnemers, de verzekerden of de begunstigden die onder dat afgezonderd beheer vallen.
Garantiefonds voor financiële diensten
Voor het tak21-luik kom je in aanmerking voor een financiële tussenkomst van het Garantiefonds wanneer wij onze verbintenissen niet kunnen nakomen of failliet gaan. Deze tussenkomst is gelijk aan de afkoopwaarde, verminderd met de belastingen en beperkt tot 100.000 EUR per persoon en per verzekeringsonderneming. Meer informatie vind je op www.garantiefonds.belgium.be/nl.
Max. 2,5 % op elke premiestorting.
- tak21-polisgedeelte: 0,015 % per maand op je spaargeld (of ‘reserve’)
- tak23-polisgedeelte: volgens het gekozen fonds een bepaald percentage zoals wordt vermeld in het beheerreglement, maar wekelijks ingehouden op de waarde van elk fonds.
De eerste overstap per kalenderjaar is gratis, daarna 0,50 % op het overstapbedrag.
- de 1e overstap per kalenderjaar is gratis tot max. 15 % van de reserve in tak21; op het gedeelte boven 15 % passen we een overstapkost toe die we berekenen zoals de afkoopkost.
- vanaf de 2e overstap per kalenderjaar: toepassing van de overstapkost zoals bepaald in het vorige punt, verhoogd met een bijkomende kost van 0,50 % op het bedrag van de over te dragen reserve (verminderd met de reeds afgehouden overstapkost).
- Afkoopkost gedurende de eerste 3 jaar na de eerste premiebetaling
Bij afkoop gedurende de eerste 3 jaar na de eerste premiebetaling rekenen we op de af te kopen reserve een degressieve afkoopkost aan van 3 % (eerste jaar), 2 % (tweede jaar) en 1 % (derde jaar).
Minimumbedrag: 163,28 EUR (index 01/07/2024 - 01/10/2024)
- Waardecorrectie Tak21-rekening
Bij afkoop gedurende de eerste garantieperiode van 8 jaar kan er een waardecorrectie worden toegepast.
- Afkoopkosten gedurende een volgende garantieperiode
Gedurende een van de volgende garantieperiodes van 8 jaar kan bij afkoop van de Tak21-rekening een afkoopvergoeding worden aangerekend.
Meer informatie over de kosten vind je in de EID-fiche en in de Algemene Voorwaarden.
2 % op de premie en op elke bijstorting.
Invest komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid of belastingvermindering.
Roerende voorheffing is verschuldigd tijdens de eerste 8 jaar na de activering van een tak21-verzekeringsrekening:
- bij uitkering van een bedrag in tak21;
- bij overstap van tak21 naar tak23.
De roerende voorheffing bedraagt 30 %, toegepast op een rendement gerekend op basis van de wettelijke forfaitaire interestvoet van 4,75 %.
De uitkeringen worden niet belast.
Het uitgekeerde kapitaal bij overlijden kan onderworpen zijn aan erfbelasting.
Meer informatie over de taksen en fiscaliteit vind je in onze informatiebrochure 'Fiscale aspecten van de levensverzekering'.
In welbepaalde omstandigheden kun je zonder afkoopkosten beschikken over je opgebouwde financiële reserve: huwelijk, wettelijk samenwonen, geboorte van een kind, bouwen of aankoop van een woning, werkloosheid, bij ernstige ziekte of invaliditeit. Bij een opname in die situaties blijft een waardecorrectie steeds mogelijk.
Elk jaar kun je 15 % van de reserve opnemen zonder kosten. Het absoluut maximum in dit geval is 25.000 EUR.
Bekijk dan eerst de EID-fiches Invest, de Algemene Voorwaarden, de Technische fiche Gewaarborgde interestvoeten, de SFDR-fiches, het Beheerreglement Tak23-fondsen en onze segmentatiecriteria om je grondig te informeren.
Neem zeker ook contact op met je makelaar en vraag hem naar meer informatie over ons beleggingsproduct Invest 23.
Invest is een multi-optionele individuele levensverzekering (combinatie van tak21
en tak23) naar Belgisch recht die door 1 of 2 verzekeringnemers kan worden genomen.
Neem contact op met de klachtendienst of ombudsman.