Een goed idee wanneer je:
- Wilt denken aan je financiële gemoedsrust
- Op regelmatige tijdstippen wilt sparen met kleine bedragen
- Graag je gezin wilt beschermen als jou iets zou overkomen
- Op lange termijn wilt sparen
Door de optionele waarborgen Overlijden en Arbeidsongeschiktheid te nemen, bescherm je ook je gezin als er jou iets zou overkomen.
Je kiest de verhouding die voor jou het meest geschikt is tussen het vaste rendement van de tak21-verzekeringsrekening en het mogelijk hogere rendement van een of meer tak23-beleggingsfondsen (dat rendement varieert in functie van de marktomstandigheden).
Die keuze maak je best na overleg en advies van je makelaar.
De minimale jaarlijkse storting (inclusief premietaksen en kosten) bedraagt 600 euro of dus 50 euro per maand, een lage instapdrempel. De maximale jaarlijkse storting is onder meer afhankelijk van je inkomen, maar kan niet hoger zijn dan 2.350 euro per jaar (fiscaal maximum 2023).
Je Save Plan loopt voor een bepaalde duur. De verplichte minimumlooptijd bedraagt 10 jaar. Je minimale eindleeftijd is 65 jaar. Je maximale eindleeftijd is 80 jaar. Je kunt dus langer sparen dan bij pensioensparen.
Zijn de specifieke voorwaarden voldaan? Dan zijn de premies fiscaal aftrekbaar.
Je ontvangt jaarlijks een overzicht met de toestand op 1 januari van je spaar- en beleggingsinspanningen, de interesten en winstdeelname die je hebt gekregen, en ook de waarde van alle tak23-fondsen waarin je hebt belegd.
Bij een tak21-verzekeringsrekening geniet je een rendement dat wordt opgebouwd met een vaste interestvoet en/of een eventuele variabele winstdeelname.
- Tak21-rekening: het rendement bestaat uit een vaste interestvoet van 2 % (vanaf 21/01/2024), eventueel vermeerderd met een variabele winstdeelname.
- Tak21-rekening 0 %: het rendement bestaat uit de variabele winstdeelname. Daardoor kunnen wij voor jou flexibeler investeren.
- Winstdeelname: jaarlijks beslist de Algemene Vergadering van Baloise, in functie van de resultaten en de economische toestand, welke winstdeelname ze aan de gekozen tak21-rekening toekent. De toekenning van de winstdeelname is vooraf onzeker, maar eens toegekend is zij definitief verworven.
- Terugbetaling van het kapitaal: beide tak21-verzekeringsrekeningen geven recht op de terugbetaling van het kapitaal door Baloise. Afhankelijk van het tijdstip van terugbetaling kunnen afkoopkosten worden afgehouden. Op de premies die je investeert, zijn taksen en kosten van toepassing (die jij betaalt), waardoor het mogelijk is dat je op het moment van afkoop of op de vervaldag van de polis, niet je volledige geïnvesteerde premie terugkrijgt. Het effect van die taksen en kosten vind je in het Essentiële-informatiedocument.
Het rendement is afhankelijk van de tak23-fondsen die je koos. Onze tak23-fondsen streven ernaar om een zo hoog mogelijk rendement te bereiken, maar er is geen garantie op behoud of aangroei van de geïnvesteerde premie.
Zo heb je, in functie van je persoonlijk beleggingsprofiel, de keuze uit tak23-fondsen die hoofdzakelijk beleggen in aandelen en/of in obligaties of in aandelen-, obligatie- en monetaire fondsen.
1. Maak een afspraak met je makelaar
Je makelaar luistert naar je verhaal. Hij stelt je een aantal vragen. Zo brengt hij je spaarbehoeften in kaart en bepaalt hij je beleggingsprofiel. Hij houdt daarbij rekening met je concrete financiële situatie, kennis, ervaring, risicobereidheid, met je spaar- en beleggingsdoelstellingen en je duurzaamheidsvoorkeuren.
2. Je begint met langetermijnsparen
Je kiest voor langetermijnsparen in tak21 of tak23 of een combinatie van beiden.
Baloise vraagt je vervolgens om de eerste storting uit te voeren. Alle stortingen die je in een kalenderjaar doet, leveren je een belastingvoordeel op van 30 %. Op de premie die je stort, betaal je 2 % premietaks.
3. Je blijft consequent verder sparen
Je stort systematisch verder premies voor je langetermijnsparen.
Heb je voor tak23 gekozen, dan worden je stortingen geïnvesteerd in beleggingsfondsen. Als die fondsen het goed doen, krijg je uitzicht op een mooi rendement. Daartegenover staat dat, als die fondsen minder goed presteren, je rendement laag kan uitvallen of zelfs negatief kan zijn. Je betaalt ook kosten voor Baloise en de fondsenhuizen.
4. Je gaat met wettelijk pensioen
Je hoeft niet onmiddellijk te stoppen met je langetermijnsparen. De huidige fiscale wetgeving voorziet dat je nog kan blijven sparen én die gespaarde premie fiscaal kunt inbrengen zodat je er een belastingvermindering op geniet. Bij Baloise kun je dit doen tot de leeftijd van 80 jaar. Zo kun je genieten van een mooi extra pensioenspaarpotje. (fiscale wetgeving in voege op 01/01/2023, in de toekomst kan dit fiscale regime wijzigen)
Om meer te weten te komen over de pensioenopties bij Baloise, kan je makelaar samen met jou een spaarplan op maat uitwerken. Hij becijfert welke kapitalen je nodig hebt om een bepaald inkomen bij je pensioen te krijgen.
Marktrisico
De koers van tak23-fondsen hangt af van marktschommelingen door verschillende economische evoluties. De koers kan daardoor stijgen of dalen ten opzichte van de koers die gold op het moment dat je je geld belegde. Je kunt dus een winst of een verlies realiseren bij de verkoop van je tak23-fonds. Als verzekeringnemer draag je zelf het financiële risico dat hieraan verbonden is.
Risico’s van het fondsbeheer
Tak23-fondsen en hun onderliggende fondsen hangen ook af van risico’s verbonden aan hun doel, hun samenstelling en aan de beleggingsstrategie van de fondsbeheerder. Hierdoor bestaat het risico dat het beheer niet altijd het verwachte resultaat oplevert, ondanks de professionele deskundigheid van de fondsbeheerder.
Liquiditeitsrisico
In uitzonderlijke omstandigheden bestaat het risico dat de liquiditeit van de tak23-fondsen niet 100 % zeker is. Dat is bijvoorbeeld het geval als Baloise niet direct een koper vindt om de activa die deel uitmaken van je belegging aan te verkopen (en de verkoop van tak 23-fondsen dus uitgesteld is) of als een toezichthouder de verkoop van bepaalde activa tijdelijk niet toelaat (en de verkoop van tak23-fondsen dus geschorst is).
Kredietrisico
Na toepassing van het wettelijk voorrecht en/of na tussenkomst van het Garantiefonds voor financiële diensten (tak21), loop je bij faillissement van Baloise het risico dat je je opgebouwde kapitaal niet, of maar gedeeltelijk terugkrijgt.
Wettelijk voorrecht
De reserve in tak21 en de reserve van elk afzonderlijk tak23-fonds vormen, elk op zich, een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Baloise. Als Baloise failliet zou gaan, wordt dat bijzonder vermogen bij absolute voorrang gebruikt om de verbintenissen na te komen tegenover de verzekeringnemers, de verzekerden of de begunstigden die onder dat afgezonderd beheer vallen.
Garantiefonds voor financiële diensten
Voor het tak21-luik kom je in aanmerking voor een financiële tussenkomst van het Garantiefonds als wij onze verbintenissen niet kunnen nakomen of failliet gaan. Deze tussenkomst is gelijk aan de afkoopwaarde, verminderd met de belastingen en beperkt tot 100.000 euro per persoon en per verzekeringsonderneming. Meer informatie vind je op www.garantiefonds.belgium.be/nl.
Max. 4 % op elke premiestorting.
- tak21-polisgedeelte: 0,015 % per maand op je spaargeld (of ‘reserve’)
- tak23-polisgedeelte: 1 % op jaarbasis (1,70 % voor de (retrocessie-vrije) themafondsen van Baloise Asset Management), maar wekelijks ingehouden op de waarde van elk fonds.
De eerste overstap per kalenderjaar is gratis, daarna 0,50 % op het overstapbedrag.
Uit tak21-verzekeringsrekeningen:
- 1e overstap per kalenderjaar: gratis tot max. 15 % van de reserve in tak21 op het ogenblik van de overstap; op het gedeelte boven 15 % betaal je de afkoopkosten.
- vanaf de 2e overstap per kalenderjaar: de afkoopkosten op het overstapbedrag.
Uit Tak21-rekening 0 %: de laatste 5 jaar gratis overstap naar de Tak21-rekening.
- Afkoop > 5 jaar vóór einddatum: 5 % op het afgekochte bedrag
- Afkoop 5 jaar vóór einddatum: 5 %, daarna daalt de afkoopkost met 1 % per jaar.
- tijdens de laatste 5 jaar vóór einddatum, als de polis 10 jaar heeft gelopen (aanbevolen looptijd);
- in geval van overlijden.
De minimale afkoopkost bedraagt 163,28 EUR (index 01/07/2024 - 01/10/2024).
Gebeurt de afkoop enkel in tak23, dan is dat bedrag beperkt tot 5 % van de inventariswaarde van het afgekochte gedeelte.
Meer informatie over de kosten vind je in de Financiële infofiche Save Plan.
2 % op de premie en op elke bijstorting.
9,25 % op de winstdeelname.
Zijn de specifieke voorwaarden voldaan? Dan zijn de premies fiscaal aftrekbaar.
Bij polissen die onderschreven zijn vóór de leeftijd van 55 jaar en die ten vroegste uitgekeerd worden vanaf 60 jaar, wordt op 60 jaar 10 % taks ingehouden op de opgebouwde reserves.
Het uitgekeerde kapitaal bij overlijden kan onderworpen zijn aan erfbelasting.
Meer informatie over de taksen en fiscaliteit vind je in onze informatiebrochure 'Fiscale aspecten van de levensverzekering'.
Bekijk dan eerst de Financiële infofiche Save Plan, de Algemene Voorwaarden, de Technische fiche Gewaarborgde interestvoeten, de SFDR-fiches, het Beheerreglement Tak23-fondsen en onze segmentatiecriteria om je grondig te informeren.
Neem zeker ook contact op met je makelaar en vraag hem naar meer informatie over ons product Save Plan.
Save Plan is een multi-optionele individuele levensverzekering naar Belgisch recht.
Neem contact op met de klachtendienst of ombudsman.