Een goed idee wanneer je
- een aanvullend pensioen wilt opbouwen
- graag je gezin wilt beschermen als jou iets zou overkomen
- aanvullende bescherming wilt krijgen met een waarborg arbeidsongeschiktheid
- jaarlijks een rendement wilt hebben met een vaste interestvoet (eventueel vermeerderd met een variabele winstdeelname)
De RIZIV-polis is er voor geconventioneerde zelfstandige en loontrekkende zorgverstrekkers zoals artsen, tandartsen, apothekers, kinesisten, logopedisten of geconventioneerde zelfstandige verpleegkundigen. Een RIZIV-polis zorgt voor de opbouw van een aanvullend pensioen.
Je kunt een aanvullende waarborg Arbeidsongeschiktheidsrente nemen.
Je polis bevat een waarborg Overlijden (voor geconventioneerde zorgverstrekkers) en er is een aantrekkelijk pakket solidariteitswaarborgen aan gekoppeld.
Het rendement bestaat uit een vaste interestvoet, eventueel vermeerderd met een variabele winstdeelname. Die winstdeelname wordt herbelegd zoals jij het wenst: ofwel volledig in de gekozen tak21-rekening, ofwel volledig in tak23-fondsen (maximaal 2 fondsen uit het gamma).
Beide tak21-verzekeringsrekeningen geven recht op de terugbetaling van het kapitaal door Baloise. Afhankelijk van het tijdstip van terugbetaling kunnen afkoopkosten worden afgehouden.
Op de premies die je investeert, zijn taksen en kosten van toepassing (die jij betaalt), waardoor het mogelijk is dat je op het moment van afkoop of op de vervaldag van de polis, niet je volledige geïnvesteerde premie terugkrijgt. Het effect van deze taksen en kosten vind je in het Essentiële-Informatiedocument.
Deze polis wordt onderschreven tot de wettelijke pensioenleeftijd van de verzekerde. De minimumduur is 5 jaar. Dit aanvullend pensioenkapitaal wordt uitbetaald wanneer je met pensioen gaat.
1. Maak een afspraak met je makelaar
Je makelaar luistert naar je verhaal. De RIZIV-polis kan een onderdeel zijn van een uitgebreider pensioenplan met meerdere componenten zoals Pensioensparen, Langetermijnsparen, POZ, … De opbouw van een aanvullend pensioenkapitaal gebeurt best na overleg en advies van je makelaar zodat die rekening kan houden met je concrete financiële situatie, kennis, ervaring, risicobereidheid en met je spaar- en beleggingsdoelstellingen en je duurzaamheidsvoorkeuren.
2. Je neemt een RIZIV-polis, Baloise doet de rest
De RIZIV-polis (pensioenopbouw, overlijdensverzekering en solidariteitswaarborgen) wordt volledig gefinancierd door het RIZIV (= de RIZIV-toelage).
De RIZIV-toelage is verschillend naargelang het soort zorgverstrekker en wordt jaarlijks gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad. Het RIZIV stort die RIZIV-toelage rechtstreeks aan Baloise. Na aftrek van de premie voor een eventuele aanvullende waarborg Arbeidsongeschiktheid, gebruiken we 90 % van deze premie voor de opbouw van een pensioenkapitaal en de financiering van de waarborg Overlijden. De overige 10 % is bestemd voor de financiering van de solidariteitswaarborgen.
Je ontvangt jaarlijks een overzicht met de toestand op 1 januari van je spaar- en beleggingsinspanningen, de interesten en winstdeelname die je hebt gekregen, en ook de waarde van alle tak23-fondsen waarin je hebt belegd.
Om meer te weten te komen over de pensioenopties bij Baloise, kan je makelaar samen met jou een spaarplan op maat uitwerken. Hij becijfert welke kapitalen je nodig hebt om een bepaald inkomen bij je pensioen te krijgen.
Het rendement bestaat uit een vaste interestvoet, eventueel vermeerderd met een variabele winstdeelname.
- Tak21-rekening: de interestvoet op de storting min de kosten is 2% (vanaf 21/01/2024).
- Tak21-rekening 0 %: het rendement bestaat uit de variabele winstdeelname. Daardoor kunnen wij voor jou flexibeler investeren.
- Winstdeelname: jaarlijks beslist de Algemene Vergadering van Baloise, in functie van de resultaten en de economische toestand, welke winstdeelname ze aan de gekozen tak21-rekening toekent. De toekenning van de winstdeelname is vooraf onzeker, maar eens toegekend is zij definitief verworven.
Marktrisico
De koers van tak23-fondsen hangt af van marktschommelingen door verschillende economische evoluties. De koers kan daardoor stijgen of dalen ten opzichte van de koers die gold op het moment dat je je geld belegde. Je kunt dus een winst of een verlies realiseren bij de verkoop van je tak23-fonds. Als verzekeringnemer draag je zelf het financiële risico dat hieraan verbonden is.
Risico’s van het fondsbeheer
Tak23-fondsen en hun onderliggende fondsen hangen ook af van risico’s verbonden aan hun doel, hun samenstelling en aan de beleggingsstrategie van de fondsbeheerder. Hierdoor bestaat het risico dat het beheer niet altijd het verwachte resultaat oplevert, ondanks de professionele deskundigheid van de fondsbeheerder.
Liquiditeitsrisico
In uitzonderlijke omstandigheden bestaat het risico dat de liquiditeit van de tak23-fondsen niet 100 % zeker is. Dat is bijvoorbeeld het geval als Baloise niet direct een koper vindt om de activa die deel uitmaken van je belegging aan te verkopen (en de verkoop van tak23-fondsen dus uitgesteld is) of wanneer een toezichthouder de verkoop van bepaalde activa tijdelijk niet toe laat (en de verkoop van tak23-fondsen dus geschorst is).
Kredietrisico
Na toepassing van het wettelijk voorrecht loop je bij faillissement van Baloise het risico dat je je opgebouwde kapitaal niet, of maar gedeeltelijk terugkrijgt.
Wettelijk voorrecht
De reserve in tak21 en de reserve van elk afzonderlijk tak23-fonds vormen, elk op zich, een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Baloise. Als Baloise failliet zou gaan, wordt dat bijzonder vermogen bij absolute voorrang gebruikt om de verbintenissen na te komen tegenover de verzekeringnemers, de verzekerden of de begunstigden die onder dat afgezonderd beheer vallen.
De waarborg Overlijden is standaard gelijk aan je opgebouwde spaarreserve op het moment van overlijden, met als minimum een kapitaal van 50.000 euro.
Je kunt ook kiezen voor een andere waarborg Overlijden.
Je kunt kiezen voor een vergoeding voor het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.
Premiefinanciering onder bepaalde voorwaarden bij:
- arbeidsongeschiktheid;
- moederschapsrust
Vergoeding voor het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.
Max. 4,5 % op elke premiestorting (pensioenopbouw)
-
tak21-polisgedeelte: 0,015 % per maand op je spaargeld (of ‘reserve’)
-
tak23-polisgedeelte: 1 % op jaarbasis, maar wekelijks ingehouden op de waarde van elk fonds.
Overstap tussen verschillende beleggingsvormen is steeds mogelijk. Afhankelijk van het tijdstip van overdracht kunnen afkoopkosten worden afgehouden.
- RIZIV-bijdrage van 3,55 % op de uitkering, als de uitkering gebeurt ten voordele van de zelfstandige of zijn/haar echtgeno(o)t(e)
- Solidariteitsbijdrage tussen 0 % en 2 % op de uitkering, als de uitkering gebeurt ten voordele van de zelfstandige of zijn/haar echtgeno(o)t(e).
- Belasting tegen een afzonderlijk tarief (+ gemeentebelasting) op de uitkering bij leven en bij overlijden.
Vrijgesteld
Fiscaal neutraal; vrijgesteld als inkomen, niet aftrekbaar als beroepskost
- RIZIV-bijdrage van 3,55 % op de uitkering, als de uitkering gebeurt ten voordele van de zelfstandige of zijn/haar echtgeno(o)t(e)
- Solidariteitsbijdrage tussen 0 % en 2 % op de uitkering, als de uitkering gebeurt ten voordele van de zelfstandige of zijn/haar echtgeno(o)t(e).
- Belasting tegen het stelsel van de fictieve rente op de uitkering verminderd met de eventuele RIZIV-bijdrage, solidariteitsbijdrage en de winstdeelname
Het uitgekeerde kapitaal bij overlijden is onderworpen aan erfbelasting.
Meer informatie over de taksen en fiscaliteit vind je in onze informatiebrochure 'Fiscale aspecten van de levensverzekering'.
De RIZIV-polis is een individuele levensverzekering naar Belgisch recht die o.a. zorgt voor de opbouw van een aanvullend pensioen voor geconventioneerde zorgverstrekkers.
Bekijk eerst de Infofiche tweede pijler RIZIV, de Algemene Voorwaarden, de Technische fiche Gewaarborgde interestvoeten, het solidariteitsreglement en onze segmentatiecriteria om je grondig te informeren.
Neem zeker ook contact op met je makelaar en vraag hem naar meer informatie over ons product RIZIV.
Neem contact op met de klachtendienst of ombudsman.