Si vous investissez dans une assurance Branche 21, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti, éventuellement complété d'une participation bénéficiaire. Le montant de cette participation bénéficiaire dépend des résultats de l’assureur. Vous n’êtes donc pas certain de recevoir une participation bénéficiaire chaque année. Il est intéressant de noter que les intérêts sont capitalisés: vous bénéficiez donc d’intérêts sur les intérêts.

Attention, les taxes et les frais s'appliquent aux primes que vous investissez. Dès lors, il se peut que vous ne récupériez pas la totalité des primes investies au moment du rachat ou à l'échéance de la police.

En raison de la faiblesse des taux d’intérêt, les taux d’intérêt garantis sur les assurances Branche 21 sont également assez modestes. L’assureur investit la majeure partie de l’argent de manière sûre dans des obligations (publiques), ce qui crée un lien fort avec les taux sur les marchés financiers. Les taux d'intérêt garantis sont souvent inférieurs à 0,25 % par an. La participation bénéficiaire peut augmenter le rendement , mais il n’ya pas de certitude à ce sujet au préalable.

La sécurité constitue la principale raison pour laquelle opter pour une assurance Branche 21. Vous ne courez aucun risque de perdre de l’argent (avant déduction des frais et taxes éventuels). Pourquoi les frais et taxes sont éventuels? Votre assureur investit tous les fonds de ses clients ensemble, ce qui permet des investissements plus importants. En cas de sortie prématurée, l’assureur doit parfois vendre immédiatement de gros investissements à des conditions moins intéressantes. D’autres clients subiraient également des pertes. Comme ce n'est pas juste pour eux, des frais sont facturés à cet effet, appelés correction de la valeur journalière.
 

Si vous optez pour une assurance vie Branche 23, votre rendement est déterminé par les performances d'un ou de plusieurs fonds de placement. De cette manière, lorsque la valeur des fonds augmente, vous pouvez espérer de beaux rendements. En revanche, lorsque les marchés financiers traversent des périodes de faiblesse, on peut enregistrer peu de rendement, voire perdre de l’argent.

Si vous voulez investir dans la Branche 23, il est important que vous optiez pour un portefeuille de fonds de placement qui correspond à votre profil de placement. Votre courtier en assurances vous y aidera. Si votre profil est plutôt défensif, il vous proposera des fonds adaptés. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, vous pouvez choisir des fonds plus dynamiques. Il existe également des options financières qui vous permettent de limiter le risque d’investissement, comme un investissement étalé (drip feed), une limitation des pertes (stop loss) ou une protection des bénéfices. Si vous avez des questions à ce sujet, n'hésitez pas à les poser à votre courtier.
 

Pour un produit Branche 26, vous recevez un taux d'intérêt garanti. Vous savez donc parfaitement quel sera votre rendement annuel dès le lancement de a police. Comme pour la Branche 21, le principe de capitalisation s'applique également. Un produit Branche 26 vise aussi en premier lieu la sécurité et la sûreté. Par analogie avec la Branche 21, les rendements sont assez modestes. Chez certains assureurs, la Branche 26 est uniquement réservée aux sociétés et n'est donc pas accessible aux particuliers.

Il est également tout à fait possible de combiner la Branche 21 et la Branche 23 dans une seule et même assurance. Nous parlons alors d'une assurance de la Branche 44 (21+23). Cela vous offre l’avantage d’obtenir une sécurité pour une partie déterminée de votre investissement (Branche 21) et de viser un rendement plus élevé pour l’autre partie (via les fonds de placement de la Branche 23).

C'est une question à laquelle la réponse est différente pour chacun. Comme nous l'avons précisé ci-dessus, votre profil d’investissement est un paramètre crucial. Sur la base de nombreuses questions, votre courtier établira un tel profil avec vous. Vos plans pour l'avenir, votre situation financière, votre connaissance des produits financiers, votre attitude à l'égard des risques d'investissement, etc. seront examinés en profondeur. En fonction de votre profil, votre courtier vous fera une proposition concrète. 

En outre, il est toujours judicieux de répartir vos investissements. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, c'est un très bon fil conducteur. Vous pouvez procéder à une répartition de différentes manières:

• en répartissant vos moyens financiers entre l’immobilier, les assurances placement, un compte d’épargne, …
• en choisissant plusieurs types de produits financiers: par exemple Branche 21 et Branche 23
• en optant pour la Branche 23 pour différents types de fonds de placement: autre classe de risque, région, secteurs, ...  

Pour certaines assurances Vie, vous devez payer une taxe de 2 % sur les primes. Cela a évidemment un impact sur le rendement de votre investissement. 

• Dans les branches 21, 23 et 44, vous payez 2 % de taxe sur les primes, sauf si vous optez pour une assurance épargne-pension.
• Dans la branche 26, vous ne payez pas de taxe sur les primes.